Quy tắc 6 chiếc lọ là gì?

Quy tắc 6 chiếc lọ, hay JARS Money Management System, là một phương pháp quản lý chi tiêu phổ biến trên khắp thế giới. Theo quy tắc này, người sử dụng nên phân chia ngân sách của mình thành 6 khoản chi tiêu khác nhau, được gọi là 6 chiếc lọ, với các mục chi tiêu cụ thể như sau:

• Lọ Nhu cầu thiết yếu (55%): Dành cho các khoản phí cố định như tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền internet, và các chi phí hàng tháng khác.
• Lọ Tiết kiệm dài hạn (10%): Dành cho việc tiết kiệm và xây dựng quỹ dự phòng để đối mặt với các tình huống khẩn cấp.
• Lọ Tự do tài chính (10%): Dành cho các khoản đầu tư nhằm tăng thu nhập và đạt được sự độc lập tài chính.
• Lọ Giáo dục (10%): Dành cho việc đầu tư vào học tập và phát triển bản thân, giúp nâng cao kỹ năng và kiến thức.
• Lọ Hưởng thụ (10%): Dành cho các khoản chi tiêu giải trí như du lịch, xem phim, mua sắm, để tạo ra trải nghiệm thưởng thức cuộc sống.
• Lọ Từ thiện (5%): Dành cho việc chi tiêu để hỗ trợ các tổ chức từ thiện hoặc đóng góp vào các hoạt động xã hội.

Quy tắc này được tác giả T. Harv Eker đề xuất trong cuốn sách "Secrets of the Millionaire Mind" và đã được áp dụng rộng rãi trên thế giới. Mục tiêu của quy tắc 6 chiếc lọ là giúp mọi người quản lý tài chính một cách thông minh và đạt được mục tiêu tài chính của họ.

Lọ nhu cầu thiết yếu (NEC – 55% thu nhập)

• Có tác dụng cung cấp quỹ tiền để chi trả những nhu cầu cơ bản hàng tháng như tiền điện nước, nhà ở, ăn uống, đi lại, và các chi phí khác. Quỹ NEC này thường chiếm 55% tổng thu nhập và được tính toán dựa trên mức sống tiêu chuẩn phổ quát. Mặc dù mỗi người có thể có thói quen sinh hoạt khác nhau, tỷ lệ này cho phép điều chỉnh chi tiêu và tiết kiệm linh hoạt, phù hợp với lối sống cụ thể của mỗi người.
• Quỹ NEC cũng được sử dụng cho việc thanh toán hóa đơn và mua sắm các vật dụng cần thiết. Đây là lọ chiếm phần trăm thu nhập cao nhất, vì nó đảm bảo đáp ứng các nhu cầu cơ bản của cuộc sống. Nếu bạn chi tiêu hơn 80% thu nhập cho các chi phí cơ bản, việc điều chỉnh lối sống hoặc tăng thu nhập là cần thiết để duy trì tình hình tài chính ổn định.

Lọ tiết kiệm dài hạn (LTSS – 10% thu nhập)

• Lọ Tiết kiệm Dài hạn (LTSS – 10% thu nhập) được tạo ra sau khi bạn đã cắt 55% thu nhập cho các nhu cầu thiết yếu hàng tháng. Bạn nên dành 10% tổng thu nhập mỗi tháng để đặt vào lọ tiết kiệm dài hạn. Đây là một tỷ lệ hợp lý giúp bạn xây dựng một quỹ tiết kiệm dự phòng mà không ảnh hưởng đến chi tiêu hàng ngày.
• Quỹ tiết kiệm này sẽ hỗ trợ bạn trong các tình huống khẩn cấp như bệnh tật, tai nạn, thất nghiệp, đồng thời giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, mua xe, du lịch, và nhiều hơn nữa. Bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ của Lọ Tiết kiệm Dài hạn để phản ánh tình hình tài chính cụ thể và mục tiêu tiết kiệm của bạn.

Lọ tự do tài chính (FFA – 10% thu nhập)

• Lọ Tự do Tài chính (FFA – 10% thu nhập) đóng vai trò quan trọng trong Quy tắc 6 Chiếc Lọ. Với tỷ lệ 10% thu nhập hàng tháng, FFA được thiết kế để giúp bạn có nguồn thu nhập thụ động, tăng cường tài sản, và hướng đến sự tự do tài chính.
• FFA mở cửa cho việc đầu tư vào mọi dự án mà bạn quan tâm, như chứng khoán, tiết kiệm ngân hàng, trái phiếu, v.v. Nhờ lợi nhuận từ những đầu tư này, bạn có thêm nguồn thu nhập linh hoạt, sử dụng cho các mục tiêu cần thiết hoặc những tình huống khẩn cấp mà không làm ảnh hưởng đến lưu thông tiền.
• Lọ Tự do Tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo bạn không chỉ phụ thuộc vào thu nhập chính từ lương mà còn có khả năng phát triển tài sản cá nhân và đạt được những mục tiêu tài chính dài hạn.

Lọ giáo dục (EDU – 10% thu nhập)

• Không chỉ là việc đầu tư vào giáo dục mà còn là việc đầu tư vào bản thân. Tài khoản này có nhiệm vụ hỗ trợ bạn liên tục nâng cao kiến thức và phát triển kỹ năng, từ đó tạo ra thêm nguồn thu nhập.
• Bạn nên dành 10% thu nhập hàng tháng để đầu tư vào giáo dục, mở rộng kiến thức của mình. Lọ EDU có thể được sử dụng để đầu tư vào các khóa học tư duy, phát triển kỹ năng quan trọng như quản lý tài chính, hoặc mua sách để mở rộng kiến thức.
• Ngoài ra, Lọ EDU còn mang lại cơ hội giao lưu với những người có kiến thức sâu rộng, học hỏi từ cách họ ứng xử, thu thập mẹo kinh doanh, và hơn hết là mở rộng mối quan hệ trong nhiều lĩnh vực khác nhau.

Lọ hưởng thụ – (PLY – 10% thu nhập)

• Không chỉ là việc quan trọng mà là một phần không thể thiếu để bạn cảm thấy thoải mái về mặt tinh thần. Dành 10% thu nhập tổng cần thiết cho Lọ PLY. Đây là khoản tiền bạn chi tiêu để tận hưởng, mua sắm tự do, chăm sóc bản thân, thực hiện những trải nghiệm mới để nâng cao chất lượng cuộc sống.
• Quỹ Hưởng thụ giúp bạn có động lực làm việc tốt hơn. Hãy dành thời gian thưởng thức cuộc sống sau những ngày làm việc căng thẳng và hết mình đối mặt với cuộc sống đầy đủ. Quỹ PLY cần được sử dụng liên tục để giữ cho cuộc sống của bạn cân bằng và đảm bảo bạn đang chăm sóc bản thân đúng cách.

Lọ Từ thiện (GIV – 5% Thu nhập)

• Là một phần quan trọng để hỗ trợ bạn bè hoặc người thân trong những thời điểm khó khăn. Để không làm ảnh hưởng đến các lọ khác, bạn nên dành 5% thu nhập hàng tháng để đặt vào quỹ GIVE.
• Số tiền này có thể được sử dụng để thực hiện các hành động từ thiện, giúp đỡ bạn bè, người thân, hoặc cộng đồng đang gặp khó khăn. Nếu cần, bạn có thể giảm tỷ lệ này để chi trả cho các mục khác, nhưng luôn lưu ý giữ một khoản quyên góp để hỗ trợ người khác.

Biến thể của quy tắc 6 chiếc lọ tài chính cá nhân

Mặc dù quy tắc 6 chiếc lọ của T. Harv Eker là một phương pháp quản lý tài chính phổ biến, nhưng cũng tồn tại nhiều biến thể khác nhau được sử dụng trong quản lý tài chính cá nhân. Dưới đây là một số biến thể của quy tắc 6 chiếc lọ tài chính:

• 5 chiếc lọ tài chính: Loại bỏ lọ thiện nguyện và tập trung vào việc quản lý tiền cho các mục đích khác nhau.
• 7 chiếc lọ tài chính: Bao gồm thêm lọ kinh doanh hoặc lọ độc thân, phù hợp với những người có hoạt động kinh doanh và những người sống độc thân.
• 8 chiếc lọ tài chính: Bao gồm thêm lọ mua sắm và lọ vật nuôi để mở rộng khả năng quản lý tài chính.
• 10 chiếc lọ tài chính: Bao gồm các lọ tiền thuế, tiền đi lại và tiền bảo hiểm để đảm bảo rằng bạn phân bổ tiền cho các khoản chi tiêu quan trọng khác nhau.

Dù là biến thể nào, mục đích của các quy tắc này vẫn nhằm giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hợp lý, tránh sai lầm phổ biến và đảm bảo tài chính ổn định.

Lợi ích của việc áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ đối với tài chính cá nhân

• Phân bổ nguồn lực hợp lý: Quy tắc 6 chiếc lọ giúp bạn phân bổ nguồn lực một cách hợp lý, tránh chi tiêu quá mức cho một mục và bỏ qua các mục khác.
• Tích lũy dự phòng: Lọ tiết kiệm giúp tích lũy tiền dự phòng để sử dụng trong trường hợp khẩn cấp hoặc khi gặp khó khăn tài chính.
• Cân bằng giữa công việc và cuộc sống: Lọ giải trí giúp bạn dành thời gian cho những hoạt động giải trí, giảm căng thẳng và nâng cao sức khỏe tinh thần.
• Phát triển bản thân: Lọ giáo dục giúp đầu tư vào bản thân, phát triển kỹ năng và kiến thức mới để nâng cao khả năng làm việc.
• Đóng góp cho xã hội: Lọ từ thiện giúp bạn cảm thấy hạnh phúc và thỏa mãn khi đóng góp cho cộng đồng và xã hội.
• Ý thức tài chính tốt hơn: Áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ giúp bạn hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình và đưa ra quyết định tài chính sáng suốt, tránh sai lầm phổ biến và đảm bảo sự ổn định tài chính trong tương lai.